反詐騙不僅要攔騙子，而且還要攔用戶，你敢相信？

近期，螞蟻集團(tuán)發(fā)布《2022反詐治理半年報(bào)告》，雷峰網(wǎng)(公眾號(hào)：雷峰網(wǎng))與螞蟻集團(tuán)大安全技術(shù)部總裁李俊奎進(jìn)行了一次交流，讓人重新審視反詐騙這件事情。

大部分人的認(rèn)知里，反詐騙是一場(chǎng)與騙子之間較量。比如，支付寶用戶的賬戶被騙子騙取盜刷，支付寶要建立更堅(jiān)固的防護(hù)墻，讓騙子無機(jī)可乘。

但實(shí)際上，反詐騙早已不再那般簡單。近幾年，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的新型網(wǎng)絡(luò)犯罪愈演愈烈，每一宗成功的電信詐騙，都是一場(chǎng)堪稱完美的話劇。

騙子是演員，用戶是觀眾。“演員”通過抓住“觀眾”心理，節(jié)奏明快、內(nèi)容嚴(yán)密，讓人深陷“劇情”之中，不能自拔。

這就給反詐騙提出了新的“考題”，除建立防護(hù)墻，將騙子擋在門外，還要在受騙用戶的主動(dòng)支付交易過程中，采用心智對(duì)抗技術(shù)，將用戶拉出劇情的心智影響，助其主動(dòng)識(shí)別騙局。

而這，也是螞蟻集團(tuán)的智能風(fēng)控技術(shù)正在做的事之一：用主動(dòng)交互式風(fēng)控技術(shù)，幫助受騙用戶在“自愿支付”的過程中，認(rèn)識(shí)到自己其實(shí)被騙了。

打磨對(duì)抗用戶心智的“工具”

螞蟻集團(tuán)大安全技術(shù)部總裁李俊奎2008年加入支付寶，有超過10年的風(fēng)控安全經(jīng)驗(yàn)，他談起了螞蟻從2018到2020年，打磨對(duì)抗用戶心智工具的整個(gè)心路歷程。

一開始，螞蟻主要通過智能彈窗等方式勸阻用戶，比如，在用戶交易時(shí)，系統(tǒng)識(shí)別對(duì)方賬戶為風(fēng)險(xiǎn)賬戶，系統(tǒng)會(huì)通過智能彈窗喚醒用戶的安全心智。

不過，也總有些人會(huì)忽視這種提醒，甚至在某些騙局下，認(rèn)為這是平臺(tái)在“攔截財(cái)路”。

就像過來人傳授經(jīng)驗(yàn)一樣，出發(fā)點(diǎn)是好的，但說話技巧生硬，效果可能就不明顯，甚至適得其反。

而后，螞蟻想出了新辦法，直接給用戶打電話。2019年，螞蟻對(duì)外推出了智能化的“叫醒熱線”，AI機(jī)器人會(huì)主動(dòng)致電用戶，通過更有情感的語音交互，讓用戶識(shí)別騙局，從欺詐的劇情當(dāng)中走出。

而近期，螞蟻針對(duì)不方便接電話的用戶，新開發(fā)欺詐風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器人“安全保鏢”，通過圖文互動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示。針對(duì)殺豬盤、刷單等用戶沉迷性強(qiáng)的騙局，新增了真實(shí)意圖識(shí)別能力，目前識(shí)別率已提升30%，欺詐案件量進(jìn)一步下降10%。

從智能彈窗、智能叫醒熱線到欺詐風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器人“安全保鏢”，整套的交互式風(fēng)控技術(shù)打磨過程中，李俊奎向雷峰網(wǎng)感嘆到，與“用戶斗智斗勇”并不簡單。

螞蟻交互式風(fēng)控技術(shù)，有一部分內(nèi)容是與浙江大學(xué)心理學(xué)研究團(tuán)隊(duì)合作研發(fā)，是心理學(xué)與機(jī)器學(xué)習(xí)相互碰撞打磨而成。“心理學(xué)的內(nèi)容非常專業(yè)，哪怕寫的文案順序、文字顏色、語氣稍微不一樣，最后的結(jié)果也不一樣。比如，我們把警察叔叔這樣一個(gè)卡通圖表放到我們的提示文案上，效果就比之前好很多，”李俊奎說到。

此外在設(shè)計(jì)智能叫醒熱線時(shí)，在語音部分，到底用男生語音，還是女生語音，都是要考慮的點(diǎn)。

這在某種程度來說，反詐騙已經(jīng)不僅是一個(gè)“技術(shù)活”，也是一個(gè)“技巧活”，通過跨界融合產(chǎn)生新的技術(shù)，這也是螞蟻很重要的創(chuàng)新手段。

到目前，螞蟻交互式風(fēng)控技術(shù)取得了一些成績。據(jù)螞蟻發(fā)布的《2022年反詐治理半年報(bào)》顯示，螞蟻AI叫醒熱線電話日均交互4.3萬人次，平均語音溝通時(shí)長大于90s，AI的理解和溝通能力越來越好，用戶也更愿意與AI交流更長時(shí)間。此外，今年上半年，螞蟻牽頭的交互式欺詐偵測(cè)技術(shù)能力標(biāo)準(zhǔn)成功在國際電聯(lián)（ITU）立項(xiàng)。

練就識(shí)別詐騙的“火眼金睛”

不過，要喚醒用戶心智，幫助用戶主動(dòng)識(shí)別騙局，還有一個(gè)前提：反詐方首先得自己練就一雙“火眼晶睛”，能夠通過特征分析，快速識(shí)別詐騙團(tuán)伙。

特別是在當(dāng)下，隨著詐騙團(tuán)伙作案手段越來越變化多端，整個(gè)電信詐騙過程變得更加隱性，這給風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別也帶來了難度。

就拿支付端來說，以前，黑灰產(chǎn)團(tuán)伙往往通過直接盜用賬戶、盜用銀行卡進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，而現(xiàn)在大多時(shí)候進(jìn)行資金交易是用戶本人，表面上與正常交易并無差異。因此，反詐技術(shù)需要有更加復(fù)雜、多維的隱性特征挖掘、分析能力，才可能更準(zhǔn)確地識(shí)別明顯風(fēng)險(xiǎn)。

所以，在強(qiáng)化交互式風(fēng)控技術(shù)之前，螞蟻在2016到2018年這個(gè)階段重點(diǎn)強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)。

比如結(jié)合圖計(jì)算技術(shù)+異常挖掘/特征傳播技術(shù)，搭建了行業(yè)首個(gè)全圖風(fēng)控體系。支付寶平臺(tái)上每天發(fā)生的上億筆交易，全圖風(fēng)控技術(shù)會(huì)通過構(gòu)建復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)特征網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行涉黑概率的計(jì)算，快速找出與單個(gè)嫌疑人相關(guān)聯(lián)的黑產(chǎn)團(tuán)伙，并進(jìn)行提前預(yù)警與攔截，讓用戶的支付真正做到安全無感。

據(jù)《2022反詐治理半年報(bào)告》顯示，螞蟻智能風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)可以做到秒級(jí)追溯團(tuán)伙詐騙行為。

多方聯(lián)合打造更堅(jiān)固的“防護(hù)墻”

從全圖風(fēng)控技術(shù)再到交互式風(fēng)控技術(shù)，總體來說，螞蟻的智能風(fēng)控系統(tǒng)在2020年之前大概經(jīng)歷了兩個(gè)階段，第一階段形成了全圖風(fēng)控技術(shù)體系，第二階段形成了交互式主動(dòng)風(fēng)控技術(shù)體系。

如今，螞蟻正在進(jìn)入第三階段，通過加強(qiáng)端邊云協(xié)同風(fēng)控技術(shù)、多方安全風(fēng)控技術(shù)，來加強(qiáng)生態(tài)聯(lián)防。

合作是風(fēng)控行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。“就算用戶在支付寶平臺(tái)里面沒有風(fēng)險(xiǎn)交易，但是其它地方有很多風(fēng)險(xiǎn)，那用戶的資金安全還是會(huì)受到影響”李俊奎說道。因此，各家支付機(jī)構(gòu)、銀行、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等加強(qiáng)互動(dòng)，才能打造更堅(jiān)固的反詐騙“防護(hù)墻”。

據(jù)《2022反詐治理半年報(bào)告》顯示，螞蟻通過多方風(fēng)控技術(shù)，聯(lián)合了4.2萬家商戶共同對(duì)抗詐騙等灰黑產(chǎn)業(yè)鏈，日均提供涉詐及銷贓相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線索2.1萬條，協(xié)助有關(guān)部門向受害用戶返還被騙資金362.25萬元。

不過，聯(lián)防聯(lián)控中的數(shù)據(jù)保護(hù)、數(shù)據(jù)安全也是挑戰(zhàn)，李俊奎坦言。

為加強(qiáng)全鏈路風(fēng)控和保護(hù)用戶隱私，今年螞蟻研發(fā)用于手機(jī)等終端設(shè)備的“可信隱私沙盒”，并已與榮耀、vivo等企業(yè)合作，將可信隱私沙盒DTXB部署到了1000萬手機(jī)設(shè)備，日均識(shí)別7000+風(fēng)險(xiǎn)交易。此外，通過這項(xiàng)端邊云協(xié)同風(fēng)控技術(shù)，把一些風(fēng)險(xiǎn)模型直接注入到終端，在終端里進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，用戶隱私信息就不需要再上傳到云，這也對(duì)用戶隱私進(jìn)行了保護(hù)。

在李俊奎看來：“安全融入到基礎(chǔ)設(shè)施，成為內(nèi)置的安全，不管是從效果上面，以及作用上面，效果會(huì)更大?！?/p>

至今，螞蟻已構(gòu)建了以I（交互式主動(dòng)風(fēng)控）、M（多方安全風(fēng)控）、A（博弈對(duì)抗智能）、G（全圖風(fēng)控）、E（端邊云協(xié)同風(fēng)控）為核心的智能風(fēng)控技術(shù)體系IMAGE。

當(dāng)用戶打開支付寶，按下支付按鈕，螞蟻整個(gè)風(fēng)控技術(shù)體系就會(huì)逐一發(fā)揮作用，對(duì)行為、交易環(huán)境、關(guān)聯(lián)關(guān)系等多個(gè)維度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)掃描，盡最大程度保護(hù)交易支付安全，且整個(gè)過程不超過0.1秒。此外，螞蟻基于IMAGE打造的支付寶智能風(fēng)險(xiǎn)感知與響應(yīng)聯(lián)合反詐系統(tǒng)，入選了2022世界人工智能大會(huì)最高獎(jiǎng)項(xiàng) SAIL 獎(jiǎng) TOP30 榜單。

這是一個(gè)令人欣喜的成績，不過，反詐騙之路永無止境，未來還有許多方面值得繼續(xù)探索，比如進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)隱私保護(hù)之下的全鏈路智能，比如讓機(jī)器更能讀懂人、加強(qiáng)自我進(jìn)化，又比如更快應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化......

【封面圖片來源：網(wǎng)站名豆瓣，所有者：電影劇照】

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